Outil de la valeur DBplus

Cet outil convivial permet d'estimer la valeur d'une rente DBplus offerte par le Régime de retraite des CAAT. À l'aide de quelques renseignements, vous pouvez obtenir une estimation du revenu de retraite que vous pourriez accumuler avec DBplus.

Vous avez besoin d'aide? Cliquez sur le bouton « Aide » pour en savoir plus.

Obtenez une estimation

Mettez l’outil de valeur DBplus à l’essai si :

  • vous n’êtes pas actuellement un participant du Régime de retraite des CAAT;
  • votre employeur envisage d'adhérer au Régime de retraite des CAAT sous la conception DBplus.

Comment ça fonctionne?

Il suffit d’entrer votre date de naissance, vos gains, votre date d’adhésion, vos taux de cotisation et l’outil projettera votre rente. L’outil affichera la rente que vous accumulerez à l’âge de 65 ans et le montant de la rente que vous accumulerez après seulement une année de participation.

Vous verrez deux montants apparaître : la rente de base garantie et l’augmentation SMI.

  • La rente de base garantie est votre rente basée sur vos revenus actuels.
  • L’augmentation SMI permet d’estimer le montant de l’augmentation de votre rente au moment où vous prendrez votre retraite, en fonction de l’augmentation du salaire moyen dans l’industrie (SMI) d’ici là.

Une fois que vous avez vu votre rente annuelle, cliquez sur « Afficher la valeur de ma rente » pour voir la valeur des versements d’une rente viagère par rapport à vos cotisations.

Vous pouvez également ajuster certaines des hypothèses clés, par exemple la date de départ à la retraite, pour modéliser différents scénarios. Pour ajuster le taux de cotisation utilisé dans le calcul, entrez un taux de cotisation de l’employeur compris entre 1 % et 17 %, et un taux de cotisation du participant compris entre 1 % et 9 %. Notez que la somme des deux taux de cotisation doit être comprise entre 2 % et 18 % et que le taux de cotisation de l’employé doit être inférieur au taux de cotisation de l’employeur.

NOUVEAU : Obtenez une estimation de la valeur d’un rachat.

Conditions d'utilisation

L'Outil de la valeur DBplus a été créé pour illustrer la valeur d’une rente viagère DBplus. Les résultats sont fondés sur les renseignements que vous fournissez et ils ne sont ni examinés ni vérifiés par votre employeur ou par le personnel du Régime des CAAT.

L'Outil de la valeur DBplus permet aux utilisateurs d’ajuster diverses hypothèses relatives à la retraite, à l'emploi et au Régime DBplus lui-même, afin de modéliser différents scénarios de retraite. Il utilise les données que vous entrez pour établir des projections dans le futur afin d’arriver aux dates de retraite, aux pensions approximatives, aux cotisations et aux augmentations par indexation.

D'autres hypothèses sont intégrées à l'Outil de la valeur DBplus en fonction des hypothèses actuarielles et des modalités du Régime. Vous pouvez en apprendre advantage sur notre site Web.

L'utilisation de l'Outil de la valeur DBplus ne sous-entend pas un droit à une rente.

Ces estimations ne lient nullement le Régime des CAAT, ni votre employeur.

Les résultats de l’Outil de la valeur DBplus ne doivent pas être considérés comme des conseils financiers.

IMPORTANT
  • Les données que vous saisissez dans l'Outil de la valeur DBplus ne sont pas enregistrées ni envoyées au Régime des CAAT ou à votre employeur. us pouvez imprimer les résultats pour référence future.
  • Dans le cadre du Régime de retraite des CAAT, les pensions sont calculées à compter du dernier jour du mois précédant la date de votre retraite.
  • Les prestations payables en vertu de régimes de pension agréés, tels que le Régime de retraite des CAAT, ne peuvent dépasser la limite maximale de la Loi de l'impôt sur le revenu (LIR).
  • L'utilisation de l'Outil de la valeur DBplus ne sous-entend pas un droit à une rente.
  • L'utilisation de l'Outil de la valeur DBplus ne sous-entend pas un droit d’achat à la conception du Régime DBplus. Si vous deviez effectuer un achat réel, veuillez noter que le montant pouvant être versé est le moindre des deux montants suivants: 18 % du revenu applicable (revenu T4 relatif à la période admissible à l’achat aux termes du Régime) et le montant disponible aux fins d’un transfert à partir d’un régime enregistré d'épargne-retraite immobilisé (REER ou CRI). L'outil ne confirme pas que les fonds que vous avez saisis aux fins de l'estimation de l'achat sont admissibles à l'achat.
  • Vous pouvez en savoir plus sur les hypothèses dans les fichiers « Aide ».

Cochez la case pour indiquer que vous avez lu et compris les conditions d’utilisation et cliquez sur « Démarrez ».

Utiliserez-vous vos gains annuels, hebdomadaires ou horaires?


Après avoir apporté des modifications, cliquez sur « Calculer » pour voir l'incidence des changements sur votre pension. Cliquez sur « réinitialiser » pour recommencer. Pour obtenir de plus amples détails sur l'impact de chaque hypothèse, reportez-vous aux fichiers « Aide ».
Hypothèses du calcul
Renseignements de base
Annuels/Hebdomadaires/Horaire

Conjoint [Oui/Non]
Afficher la rente rachetée
Afficher la rente viagère
Après avoir apporté des modifications, cliquez sur « Calculer » pour voir l'incidence des changements sur votre pension. Cliquez sur « réinitialiser » pour recommencer. Pour obtenir de plus amples détails sur l'impact de chaque hypothèse, reportez-vous aux fichiers « Aide ».
Entrez les valeurs demandées afin de démarrer la projection.

Cliquez sur « Afficher la valeur de ma pension » pour voir l'excellente valeur qu’offre une pension DBplus tout au long de la retraite.

Pour voir les hypothèses de calcul ou ajuster le taux de cotisation et les autres hypothèses utilisées dans le calcul, sélectionnez la section appropriée dans le panneau « Hypothèses relatives au calcul ».

Tous les montants sont indiqués à leur valeur brute et ne tiennent pas compte des déductions fiscales.

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Pour voir les hypothèses de calcul ou ajuster le taux de cotisation et les autres hypothèses utilisées dans le calcul, sélectionnez la section appropriée dans le panneau « Hypothèses relatives au calcul ».

Tous les montants sont indiqués à leur valeur brute et ne tiennent pas compte des déductions fiscales.

Projection jusqu’à l’âge de NN ans
Date de départ à la retraite : YYYY-MM-DD
Date de début de la rente : YYYY-MM-DD

C’est le montant qui vous serait payable à la date de retraite indiquée ci-dessus, à vie.
s.o. Pension de base Augmentation SMI Rente totale annuelle
Rente viagère NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $
Montant du rachat NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $
TOTAL     NN NNN $

Cumul de la première année

Il s'agit du montant de la pension que vous accumuleriez en une année d'adhésion, majoré des augmentations cumulatives SMI jusqu'à la date de votre retraite. Notez que le montant de l'achat n'est pas affiché.
s.o. Pension de base Augmentation SMI Rente annuelle totale
Rente viagère N NNN $ N NNN $ N NNN $

Comment est calculée votre rente

Comment lire ce tableau
Ce tableau indique le montant total de la rente acquise à la fin de chaque année civile d’adhésion. Chaque ligne affiche des informations particulières à l'année dans la colonne « A ». La première année affichée est l'année en cours ou l'année d'adhésion si vous avez entré une autre date.
  • Colonne « A » : L’année au cours de laquelle la pension a été accumulée.
  • Colonne « B » : Vos gains de l’année, desquels sont calculées vos cotisations.
  • Colonne « C » : Vos cotisations de l’année (y compris tout achat, le cas échéant) calculées en pourcentage des gains dans la colonne « B ». Veuillez noter que sur la ligne de l’année NNNN, les cotisations incluent le montant de votre achat estimé à nn nnn $.
  • Colonne « D » : La pension de base accumulée au cours de l’année.
  • Colonne « E » : L’augmentation SMI applicable à la pension à la fin de l’année. Elle s’applique à la pension de base de l’année en cours et à la rente annuelle totale acquise à la fin de l’année précédente (colonne « F », une ligne ci-dessus). L’application de l’augmentation SMI commence après la première année d’adhésion).
  • Colonne « F » : La rente viagère totale accumulée à la fin de l'année. La valeur dans la colonne « F » est égale à: colonne « D » + colonne « E » + colonne « F » de l’année précédente.
  • Votre rente viagère totale accumulée à la fin d’une année correspond au montant indiqué dans la colonne « F ».
Pour connaitre le montant total de votre pension à la retraite, reportez-vous à la dernière ligne de la colonne « F », qui indique la pension annuelle à cette date de retraite. (Notez que si vous prenez votre retraite avant 65 ans, votre pension sera réduite afin de refléter le fait que vous la recevrez plus longtemps). Le graphique n'envisage aucune réduction qui pourrait être appliquée).
A : Année B : Gains C : Cotisations D : Pension de base accumulée l’année précédente E : Augmentation SMI courante (s’applique au cumul de chaque année) F : Rente annuelle totale accumulée à la fin de chaque année
2018 NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $
2019 NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $ NN NNN $

Comprendre les résultats

Onglets
L’Outil de la valeur DBplus présente les données dans deux onglets :
  1. Rente viagère à l’âge de la retraite – Ce montant représente la rente que vous auriez accumulée à la date de votre retraite normale (la fin du mois où vous atteignez l'âge de 65 ans). Si vous avez choisi une date de départ différente dans le panneau « Hypothèses du calcul », le graphique utilise cette date à la place. Cet onglet affichera également les estimations d'achat que vous effectuez.
  2. Cumul de la première année– Ce montant représente la rente que vous auriez accumulée à la date de votre retraite, en fonction d'une seule année de participation.
Graphiques

Le graphique « Rente annuelle » montre la valeur totale estimée de la rente annuelle

La rente annuelle totale est composée de deux parties :
  • Rente de base : Il s’agit du montant accumulé chaque année en fonction du total des cotisations et du facteur de retraite annuel (« FRA »). Elle est calculée selon la formule suivante : Facteur de retraite annuel x (cotisations du participant + cotisations de l’employeur).
  • Augmentation SMI : Votre rente annuelle totale augmente chaque année que vous travaillez, en fonction de l’indice du salaire moyen dans l’industrie. L'augmentation SMI est appliquée à la rente annuelle totale que vous avez accumulée à la fin de l'année précédente et elle est cumulative. Les augmentations du SMI seront appliquées à la fin de chaque année, sauf pour l’année où vous partez à la retraite

Le graphique « Comparaison de la valeur » illustre la valeur de la rente accumulée en vertu de DBplus

Ce graphique présente le montant total de vos cotisations par rapport à la valeur cumulative de vos prestations de retraite (la pension annuelle indiquée dans le graphique « Rente annuelle »).
Votre rente annuelle totale est la pension de base, majorée de l’augmentation SMI pendant que vous travaillez. À la retraite, votre rente augmentera avec la protection annuelle contre l’inflation. De plus, votre pension comprend des prestations de survivant, payables à vie à votre conjoint survivant. Les participants DBplus bénéficient d’un excellent rapport qualité-prix en échange de leurs cotisations.

Hypothèses utilisées dans le graphique « Comparaison de valeur » :

  • L’outil de valeur DBplus suppose que vous travaillez jusqu’à la retraite et que vous partez à la retraite à l’âge de 65 ans. Notez que vous pouvez choisir un autre âge dans le panneau « Hypothèses du calcul »
  • L’Outil de la valeur DBplus suppose que votre rente est versée jusqu’à l’âge 90 ans. Cependant, votre rente est versée à vie, quelle que soit votre durée de vie : l’âge de 90 ans est donné à titre indicatif.
  • L’Outil de la valeur DBplus suppose que vos prestations de survivant sont versées jusqu’au troisième mois de décembre qui suit le décès supposé du participant à l’âge de 90 ans. Cependant, les prestations de survivant réelles seraient versées à votre conjoint survivant admissible, peu importe sa durée de vie.
Rachats

La calculatrice ne confirme pas que les fonds que vous avez saisis aux fins de l’estimation de rachat sont admissibles.
Si vous entrez un montant d'achat dans le panneau « Hypothèses du calcul », vous pouvez voir la rente résultante dans le graphique « Rente annuelle » et l'impact qu’aura cet achat sur la valeur de votre rente dans le graphique « Comparaison de la valeur ». Pour voir l'impact de l'achat sur votre rente viagère, assurez-vous que les options « Afficher l’achat » et « Afficher la rente viagère » soient réglées à « Afficher ».

Hypothèses employées
Données que vous avez saisies
Date de naissance : AAAA-MM-JJ
[Hebdomadaires][Annuels] Gains : NN NNN $
Nombre de semaines travaillées par année : [NN]
Nombre d’heures travaillées par année :[NN]
Hypothèses relatives à la retraite
Âge de retraite : NN ans
Conjoint : Oui/Non
Hypothèses relatives à l’emploi
Date d'adhésion : AAAA-MM-JJ
Augmentation salariale : NN %
Hypothèse relatives au taux de cotisation
Taux de cotisation de l’employeur : NN %
Taux de cotisation de l’employé : NN %
Notez que le taux de cotisation sera établi par votre employeur lors de l’adhésion à DBplus.
Hypothèses relatives au régime de retraite
Ajustement pour retraite anticipée : NN %
Ce montant sera déterminé lors de votre retraite et dépendra de la situation de capitalisation et des modalités du Régime en vigueur à cette date.
Réduction prévue aux termes de DBplus : NN%
Il s’agit du montant dont seraient réduites vos prestations DBplus compte tenu de la date de retraite et de la réduction pour retraite anticipée actuellement sélectionnées.
Taux d'augmentation SMI : NN %
Ce montant sera basé sur l’augmentation du salaire moyen dans l’industrie au Canada et le versement dépendra de la situation de capitalisation du Régime.
Facteur de retraite annuel : NN %
Ce taux est s'établit actuellement à 8,5 %, mais le taux appliqué aux cotisations futures dépendra de la situation de capitalisation du Régime et des modalités vigueur au moment où les cotisations sont versées.
Protection contre l’inflation post retraite : NN %
Ce montant sera basé sur l’augmentation de l’indice des prix à la consommation du Canada, et le versement dépendra de situation de capitalisation du Régime.

Rachat

Montant de l'achat : NN NNN $
Date de l'achat : AAAA-MMM-JJ
Facteur d’ajustement du rachat : NN %
Ce montant dépend du nombre d’années qui vous séparent de votre date de retraite normale à la date du rachat. Si vous effectuez le rachat lorsque plus de 25 ans vous séparent de votre date de retraite normale, le facteur d’ajustement est de 100 %, c’est-à-dire que la prestation rachetée est égale au facteur de retraite annuelle applicable, multiplié par le montant du rachat. S’il vous reste moins de 25 ans avant votre date normale de départ à la retraite, l’ajustement de 100 % est réduit de 1,4 % par année, calculé sur une base journalière, ce qui réduit les services rachetés.

Projections, hypothèses et limitations

Pour calculer votre rente estimative future, l’outil de la valeur DBplus effectue des projections selon les données que vous avez saisies et les hypothèses décrites à la rubrique « Projections, hypothèses et limitations » au menu « Aide ». Les résultats ne sont pas examinés ni vérifiés par le Régime de retraite des CAAT ou votre employeur.

Vos estimations de pension (y compris les estimations d’achat) sont basées sur la formule de pension DBplus et sur les données que vous avez entrées. Celles-ci ne garantissent aucunement droit à une pension future. Pour obtenir des explications et des définitions, cliquez sur le bouton « Aide ».

Tous les montants indiqués sont bruts et ne tiennent pas compte des éventuelles déductions fiscales.

La calculatrice ne vérifie pas si les fonds saisis aux fins de l'estimation du rachat sont admissibles au rachat.

Les montants sont arrondis au dollar près.

Year Age Annual Core Current AIW Total Current Benefit Cumulative AIW Cumulative Benefit
Year Age Year One Ben Year One CPI Annual CPI Total Ben Total CPI Total Annual CPI
Year Year One Annual Pay Year one Annual Sur Total Annual Pay Total Annual Sur